¿Sabes que puedes conocer tu reporte de Buró de Crédito de forma gratuita? Una vez al año puedes obtenerlo y en él conocerás tu salud financiera, así como las empresas que llevan el registro de tu continuidad de pagos.
¿Por qué es tan importante revisar nuestro estatus en el buró de crédito?
¿Te han rechazado alguna vez la solicitud de un crédito o una tarjeta departamental? Quizá si tuviste la duda de saber la razón del por qué; te comentaron que era porque no tenías un buen estatus en el buró de crédito; o bien porque aún no tienes un historial.
Pues bien, esa es la razón principal por la que necesitas estar al tanto de la información que se establece en tu perfil del buró de crédito; pero antes de comentarte cómo es que puedes revisarlo anualmente de forma gratuita; quiero explicarte qué es, cómo funciona; y sobre todo, por qué es tan importante para diferentes bancos, financieras o tiendas departamentales; que tengas una buena calificación en él.
¿Qué es el Buró de crédito?
El Buró de Crédito es una empresa privada constituida como una Sociedad de Información Crediticia que ofrece datos de personas o empresas que tienen algún tipo de crédito; que han contratado algún servicio con pagos fijos o, incluso, que pagan impuestos.
Es contratado por bancos, tiendas de autoservicios y proveedores de servicios; como una herramienta para verificar la calificación de tu historial crediticio o, visto de otra forma, para conocer tu salud financiera.
En tu expediente abierto en el Buró de Crédito se registran los créditos que tienes o has tenido, clasificados de la siguiente forma; créditos financieros activos, créditos financieros liquidados y créditos comerciales; otorgados por instituciones bancarias o empresas comerciales.
A veces es complicado saber qué es lo que nos hace tener un mal historial o por qué razón estamos en él; por eso es importante Saber Si Estoy en el Buró de crédito.
Ahora bien, para cada uno de los apartados anteriores existe un semáforo con tres calificaciones:
- Verde: el crédito está al corriente
- Amarillo: el crédito tiene un atraso entre 1 y 89 días
- Rojo: el crédito se cerró con un atraso mayor a 90 días o está reportado como una deuda total o parcial sin recuperar; (aplica a créditos financieros activos y comerciales) y el crédito se cerró con un atraso mayor a 90 días o tiene reportadas una Quita, Dación, Pago o Quebranto (aplica a créditos liquidados).
Caer en la calificación amarilla o roja es señal de que tendrás problemas para obtener un crédito o un servicio en el que te pedirán como requisito autorización para investigar el historial de tus pagos.
Más datos del Buró de Crédito:
En la página oficial del Buró de Crédito, puedes revisar tu estatus de forma muy sencilla tan sólo indicando
- Por ley, tienes derecho a solicitar tu reporte gratis una vez al año.
- Te ofrece un servicio que se llama “Mi Score”. Muestra tu historial crediticio en una puntuación que va de los 400 hasta los 850 puntos.
- También existe “Alertas Buró Plus”. Te notifica vía correo electrónico cada vez que hay un cambio o una consulta en tu historial crediticio.
Saber qué empresas contratan los servicios del Buró de Crédito es casi imposible. Así que si cuentas con tarjetas de crédito, algún crédito con alguna institución bancaria; pagas impuestos o colegiaturas, entra al portal y verifica tu situación; para poder ir comprendiendo cómo está estructurada tu calificación; y qué es lo que necesitas para mejorar, en caso de la calificación no sea tan buena como esperabas.
¿Cómo consulto mi estatus en el buró de crédito?
Para consultar tu estatus en Buró de Crédito lo puedes hacer por diversos medios; como correo electrónico, teléfono, Internet, teléfono móvil o directamente en las oficinas de la Sociedad de Información Crediticia.
Si al consultar tu reporte detectas alguna anomalía o algo con lo que no estás de acuerdo, puedes solicitar una reclamación para que realicen la corrección en un periodo máximo de 29 días.
¿Qué necesitas para consultar tu historial en el Buró de Crédito?
Debes validar tu identidad y tener a la mano alguno de los siguientes datos: tarjeta de crédito con tu límite de crédito o bien con tu número de crédito automotriz o hipotecario.
Si presentas alguna emergencia y tu historial crediticio no está en las condiciones más óptimas; ya sea por un error o por pagos atrasados, puedes recurrir a compañías como Bayport en donde que no consideramos el Buró como determinante para aprobar un crédito y que, además, te ofrecemos respuesta pronta para saber si tu crédito es aprobado o no.
En financiera fortaleza Bayport nos especializamos en ofrecemos créditos para trabajadores en activo, jubilados o pensionados de una institución con la que tengamos convenio vigente. Nuestros préstamos se descuentan vía nómina, y a través de trámites sencillos, transparentes y confiables.
Si quieres saber más información acerca de los préstamos personales sin revisar buró de crédito que ofrecemos en Bayport y en donde no consideramos tu estatus en el buró de crédito; como un determinante a la hora de aprobar tu crédito; sigue leyendo, porque la información que sigue, te interesa.
Créditos de nómina para trabajadores de Gobierno sin considerar tu estatus en buró de crédito
Como te comentaba, en Bayport te ofrecemos un crédito a tu medida si trabajas en alguna de las dependencias de gobierno con la que mantenemos convenio; por lo que si tú trabajas en alguna de ellas y tu solicitud de crédito ha sido rechazada en algún banco, financiera o empresa; puedes tener en Bayport una gran alternativa; pues para nosotros no es un factor determinante a la hora de aprobar un crédito; pues nos basamos en otros requisitos.
Así entonces, los requisitos que necesitas cumplir para obtener un crédito ó préstamo con descuento vía nómina de gobierno con nosotros, son:
- Trabajar en una dependencia de Gobierno con la que tengamos convenio
- Contar con capacidad de crédito reflejada en tus recibos de nómina o informes de pago de pensión
Estos 2 puntos, son los requisitos más importantes de los que depende que se apruebe tu crédito; porque aunque nosotros consultemos tu estatus en el buró de crédito (dependiendo del convenio); no es un factor determinante a la hora de aprobar tu crédito.
Ahora bien, si te interesa saber qué documentos necesitas para iniciar tu trámite; te cuento que son simples y es común tenerlos a la mano:
- Identificación oficial vigente con fotografía
- Comprobante de domicilio reciente, no mayor a 3 meses
- 3 últimos recibos del pago de tu nómina
La forma de obtener créditos vía nómina Bayport con nosotros es muy sencillo; lo único que necesitas hacer, es llenar el formulario de contacto que encontrarás en esta misma página o en nuestra página principal.
Una vez que llenes el formulario de contacto, recibirás la llamada o mensaje de uno de nuestros asesores; para que pueda ayudarte a resolver todas tus dudas o bien hacerte una propuesta de crédito; basándose en la capacidad de crédito que se refleja en tus recibos de nómina o informes de pago.
Recuerda, que a pesar de que nosotros revisemos tu estatus en el buró de crédito, este no es un factor determinante a la hora de aprobar tu crédito; por lo que no te preocupes si no tienes un buen estatus, pues lo que determina tu crédito es la capacidad que tengas para pagarlo, pues lo que menos queremos es que te sobreendeudes para poder resolver una emergencia económica.
Conclusiones
Contar con un buen historial en el buró de crédito es beneficioso para obtener más y mejores créditos; es decir, es posible empezar con un buen historial en las tarjetas de crédito y después obteniendo créditos más grandes e importantes; como el de un auto o una casa.
De ahí que sea indispensable conocer cuál es el historial que tenemos y cómo es que podemos mejorarlo; para tener más y mejores alternativas de financiamiento para diferentes planes o proyectos.
Así también como te mencioné, optar por formas de financiamiento que no consideren indispensable el estatus en el buró de crédito para la aprobación; pero que sí ayudan para mejorar el estatus, pueden ser una buena opción para construir una mejor calificación; por ejemplo, los créditos de nómina son este tipo de financiamiento que te ayudará a mejorar tu historial.
Recuerda que si trabajas en alguna dependencia de Gobierno, puedes solicitar un crédito en Bayport; con nosotros no es indispensable tener una buena calificación en el buró; y por lo tanto no es un requisito indispensable para la aprobación del crédito.
Fuentes: Buró de Crédito, Mundo Ejecutivo.
