En la actualidad los bancos y Sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple) otorgan préstamos personales y créditos de nómina. Estos últimos son los que comúnmente más se ofertan y contratan en nuestro país.
Los créditos vía nómina y personales son dos modalidades de crédito que pueden ser útiles para alcanzar metas por igual y en ninguno de los casos es necesario presentar algún aval o garantía, pero presentan claras diferencias que es importante conocer para tomar la mejor decisión al momento de elegir el adecuado.
¿Y cómo funcionan los créditos vía nómina? Bien, antes de que un banco o una Sofome te otorgue el crédito debes de cubrir los siguientes requisitos:
- Contar con una cuenta de nómina.
- Recibir un sueldo periódicamente.
- Tener antigüedad mínima de 6 meses con tu nómina.
- De acuerdo a cada institución, existe un monto mínimo que deberás percibir al mes para que el crédito te sea otorgado.
¿Qué son los créditos vía nómina?
Son financiamientos ofrecidos por diversas instituciones financieras a sus clientes que son asalariados y que cobran vía nómina el sueldo que les deposita la empresa en la que trabajan.
Los créditos vía nómina tienen las siguientes características:
- Los otorga el banco emisor de tu tarjeta de nómina.
- Los montos varían de acuerdo a tu sueldo y periodicidad del depósito (semanal, quincenal o mensual).
- Los plazos pueden ir de entre 6 a 60 meses.
- Generalmente no requieren verificación en Buró de crédito.
- No requieren de aval ni garantías para ser otorgados.
- El pago de tu crédito se domicilia a tu nómina.
- Para ser otorgados requieren un mínimo de seis meses de antigüedad en el empleo.
Este tipo de créditos son los que solicitan con mayor frecuencia gracias a su facilidad para ser solicitado y otorgado.
Ventajas de los créditos vía nómina
Como ya lo mencionamos, la principal ventaja de los créditos vía nómina son la facilidad e inmediatez con la que se otorgan. Aunado a esto, estos créditos ofrecen más ventajas como:
- Cuentas con liquidez inmediata, esto es, te entregan el dinero en un plazo muy corto.
- No tiene destino específico, puedes disponer libremente de él.
- El cobro del préstamo se refleja de manera inmediata al recibir el depósito del salario, no es necesario acudir a la institución a hacer el depósito.
- Al ser pagos que se descuentan automáticamente de tu salario, existe menos posibilidad de que te retrases.
- Dado que el crédito que te van a otorgar está basado en cuánto ganas, no necesitas aval ni garantía.
- El crédito solicitado va de acuerdo a tu posibilidad de pago, por lo que pagarás una cantidad que no salga de tus manos.
- Son útiles para iniciar tu historial crediticio.
El monto prestado se divide y será descontado automáticamente vía nómina
Una vez que sabes cómo funcionan los créditos vía nómina y decidiste solicitar un crédito a una institución, esta te dará la cantidad máxima que puede otorgarte, plazo para liquidar la deuda, la cantidad que descontará automáticamente de tu nómina, tasa de interés y CAT (Costo Anual Total).
Es importante que antes de hacer cualquier trámite compares opciones y elijas la que mejor se adecue a tus necesidades. En Bayport contamos con una tasa de interés fija que respetamos en cada préstamo que otorgamos.
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Requisitos para un crédito vía nómina
Los créditos vía nómina son una alternativa que cada vez es más frecuente que otorguen empresas financieras solicitándote requisitos como:
- Completar una solicitud.
- CURP (Clave única de Registro de Población).
- Ser mayor de edad.
- RFC (Registro Federal de Contribuyentes).
- Cuenta Bancaria de nómina.
- CLABE interbancaria.
- Tarjeta de nómina donde te hacen los depósitos.
Contar con una cuenta nómina
La nómina es tu salario que cobras por tu trabajo y que por lo general se deposita en una cuenta bancaria especial en la que la empresa donde trabajas tiene un convenio. Este tipo de cuenta no se puede abrir con cualquier banco, sino con el banco que la empresa tenga convenio y tiene características como:
- Facilita el acceso a tu sueldo en un lugar seguro y con un funcionamiento sencillo.
- Está exenta de las comisiones de otras cuentas como las de apertura y las de consultas de saldo.
- No requieres mantener un monto mínimo o un promedio mensual.
- Te permite realizar operaciones básicas.
- Exigen el depósito de tu salario.
- Puedes cambiarla de banco.
- Permite domiciliar pagos, realizar transferencias, asociarlas a tarjetas de crédito, disponer de tu dinero en efectivo a través de la red de cajeros y sucursales, así como realizar operaciones a través de la banca en línea.
Recibir un sueldo periódicamente
Al trabajar en una empresa recibes un sueldo que se te deposita con base a lo estipulado en un contrato que firmas antes de comenzar con tus actividades laborales. En él, la empresa te indica si el pago de tu sueldo será de manera semanal, quincenal o mensual, prestaciones laborales, así como derechos y obligaciones.
Semanal
Como su nombre lo indica, el pago a los empleados es realizado al final de la semana laboral. El día en que será depositado el dinero puede variar entre el viernes, el sábado o el domingo, y este puede elegirse, mediante un acuerdo con el empleador.
Quincenal
En esta periodicidad de pago el empleado recibe la remuneración de su trabajo los días 15 y 30, o 31 de cada mes.Este tipo de nómina se caracteriza por ser una de las más comunes.
Mensual
Es el pago destinado a la remuneración por las actividades laborales ejercidas, se realiza de manera mensual (una vez al mes).
Tener una antigüedad
Para que se te otorgue un crédito vía nómina es necesario que cuentes con cierta antigüedad en tu lugar de trabajo. Esto es el tiempo que llevas trabajando ahí y dependiendo de la institución va desde los 3 hasta los 6 meses.
Según la instancia se requerirá un monto mínimo de ingresos
Son muchas las entidades financieras que otorgan créditos vía nómina y cada una tiene sus términos y condiciones, tasas de interés, plazos y montos. Cuando solicitas un crédito de nómina lo más seguro y confiable es que se te otorgue una cantidad de acuerdo a tu posibilidad de pago.
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