¿Te han rechazado en el banco o en algún establecimiento; una solicitud para obtener una tarjeta de crédito? Muchas veces la razón principal por la que esto pasa; es que no tienes un historial de crédito favorable; por ello hoy te decimos cómo mejorar tu historial de crédito.
Ya en otras ocasiones te hemos dichos que estar en el Buró de Crédito no es nada malo; esto es sólo un mito que se ha transmitido de boca en boca; pues la verdad es que resulta bastante útil tener un historial de crédito; sobre todo cuando quieres cumplir con proyectos personales como el de comprar tu primer auto o casa con un crédito.
Así es importante que tomes en cuenta un mal historial de crédito; puede ser el resultado de la falta de actividad; es decir, que en los últimos años no hayas obtenido alguna clase de crédito; lo que significa que no tienes un historial por el cuál descubrir tu comportamiento como pagador.
Lo sé, resulta un tanto complejo tener un buen historial para resultar como una buena propuesta para bancos o instituciones de crédito; pero con los consejos que te daremos a continuación; tendrás mucho más claro cómo mejorar tu historial de crédito.
Qué es el Score en el Buró de Crédito
El Score en el buró de crédito, es la calificación que te define como un buen o mal pagador; y es esa cantidad la que le ayuda a todo tipo de instituciones a definir si eres un buen prospecto para otorgarle un crédito.
Ese score crece o disminuye dependiendo de tu comportamiento; es decir, depende de la complejidad de los créditos que obtengas; tu puntualidad en los pagos y si terminaste de liquidar tus cuentas pendientes en tiempo y forma como lo planeaste con la institución.
Muchas veces las personas no tienen una buena calificación; porque desconocen qué clase de productos son los que intervienen en su historial; y descuidan su comportamiento en esa clase de créditos.
Por ello, a la hora de saber cómo mejorar tu historial de crédito; es importante conocer qué tipo de empresas son las que reportan tu comportamiento en el Buró de Crédito.
Instituciones que reportan tu comportamiento en el Buró
De acuerdo con la información que nos proporciona el sitio Vivo con Crédito; a veces la terminología legal nos complica poder entender muy bien que clase de empresas nos envían al buró de crédito.
Sin embargo, la Ley para REgular las Sociedades de Información Crediticia dice: “sólo las Entidades Financieras, las Empresas Comerciales y las Sofomes E.N.R. podrán ser Usuarios de la información que proporcionen las Sociedades”.
Por lo que son estas empresas que tienen acceso a tu información de crédito, las mismas que registran tu comportamiento en el buró de crédito. Por ello, te compartimos cuáles son estas empresas; y de esta manera sepas cómo mejorar tu historial de crédito obteniendo algún producto financiero en estos sitios:
Entidades Financieras
Son empresa autorizadas para operar en nuestro país; tales como bancos, u organismos públicos que tengan como actividad principal el otorgamiento de créditos, fideicomisos de fomento económico constituidos por el Gobierno Federal; las uniones de crédito, sociedades de ahorro y préstamos; así como las entidades de ahorro y crédito popular.
Empresas comerciales
Son empresas privadas u organismos públicos que realizan operaciones de crédito; relacionadas con ventas de productos o servicios.
Sofomes ENR
Son financieras de objeto múltiple no reguladas. Estas empresas fueron incluidas en esta obligación. Es decir, son financieras que están obligadas por ley a reportar en alguno de los burós de crédito; ya que además del buró de crédito, otra institución que resguarda tu historial de crédito, es el Círculo de Crédito.
Así entonces son pocas las instituciones que pueden darte algún préstamo sin tener que revisar tu historial de crédito; y sólo en estos casos te encontrarás con este tipo de empresas:
- Son financieras que utilizan otro tipo de garantías; como tu estabilidad económica o algunos bienes; como en el caso de las empresas de empeño
- Es un otorgante de crédito que no está regulado por las leyes de nuestro país; por lo que tu situación legal puede quedar vulnerable y no tendrás con qué reclamar ante una mala situación.
- En una financiera que si revisa tu historial de crédito, pero está dispuesto a prestarte a pesar de ello; por eso las cantidades pueden ser reducidas, o bien las tasas de interés sean altas.
- Puedes estar ante un fraude, sobre todo si te propone requisitos increíblemente simples y si te pide cuotas por adelantado. No caigas en engaños, es probable que no veas tu dinero de nuevo.
Cuál es el mejor Score de crédito
De acuerdo con información del Buró de Crédito, Mi Score es un instrumento que permite conocer la puntuación de tu comportamiento crediticio.
Mi Score en el Buró de Crédito es una herramienta que califica tu comportamiento crediticio; y sirve como una medida que le permite a bancos o instituciones de crédito definir el riesgo de incumplimiento que asumirán en tu caso.
Así entonces, las calificaciones que puedes tener en tu score de Buró de Crédito son las siguientes:
Fuente: Círculo de Crédito
Cada vez son más las empresas que utilizan tu puntaje de crédito para determinar si eres viable o no; para otorgar algún producto o servicio financiero; y por ello es importante que tengas muy claro cómo mejorar tu historial de crédito; y sobre todo saber cuáles son los aspectos que afectan tu calificación; para que puedas tomarlos en cuenta para tus próximas decisiones económicas.
Factores que influyen en tu puntuación de crédito y que te ayudarán a mejorar tu historial
Como ya te mencioné, es importante saber cuáles son los factores que afectan nuestro historial; y que componen la calificación que al final tenemos; y que las demás empresas observan y les permiten decidir si somos un buen prospecto para otorgar un crédito o no.
Por ello te los presentamos a continuación, además de que te damos algunos consejos de lo que puedes hacer, respondiendo a tu pregunta cómo mejorar tu historial de crédito.
Tu historial de pagos
De hecho este es quizá el punto más importante para los otorgantes de créditos; es tu comportamiento a la hora de realizar los pagos de tus créditos y préstamos.
Así que lo que debes hacer para tener un buen historial de pagos; para que seas un buen candidato; es pagar a tiempo todos tus créditos y préstamos; además de olvidarte de pagar sólo los pagos mínimos. Asegúrate de cubrir por lo menos el “pago para no generar intereses”. Además de que la mejor forma de saber cómo mejorar tu historial de crédito; es enterándote de que pagar siempre el total de tu crédito.
Cuánto tiempo llevas obteniendo créditos y cómo los has usado
Evidentemente la experiencia habla, entre mayor sea el tiempo que llevas usando créditos, mejor será tu calificación; adicionalmente también debes tener actividad constante; es decir, si tienes una tarjeta de crédito, úsala por lo menos una vez al mes. Eso demostrará que eres un buen candidato que sabe utilizar un crédito a su favor.
Tu combinación de créditos
Es un hecho que entre más créditos tengas será mejor, sólo si los pagas a tiempo; por lo que mezclar diferentes tipos de créditos como préstamos, tarjetas de crédito y hasta créditos automotrices.
Sin embargo es importante que los utilices; porque no se verá nada bien que tengas una tarjeta de crédito y no la utilices.
Cómo mejorar tu historial de crédito de forma simple
Si bien ya te dimos algunos consejos importantes para mejorar tu historial de crédito; tomando en cuenta los puntos más importantes que se toman en cuenta para darte una calificación. Te cuento que una forma de mejorar tu historial es obteniendo más créditos y pagándolos a tiempo.
Es así que un préstamo personal con descuento vía nómina te permite mejorar tu historial de pagos; pues debido a que los pagos se descuentan de forma automática; no tendrás ningún atraso.
¿Te interesa? Te cuento qué es un crédito de nómina y cómo es que te va a ayudar a mejorar tu historial de crédito:
Un crédito de nómina es un préstamo que te otorgan bancos u otras financieras; que toman como garantía el pago de tu salario a través de una nómina; y cuyos se realizan por medio de descuentos automáticos directos en tu cuenta de nómina.
Así entonces un crédito de nómina es una buena opción para mejorar tu historial de crédito; por lo que si te estás preguntando dónde conseguirlo; te doy algunas opciones:
Crédito de nómina en bancos
Normalmente son los bancos la primera opción que se nos viene a la mente, cuando pensamos en un crédito de nómina; sin embargo los procesos y requisitos rigurosos pueden evitar que consigas dinero rápidamente; para que sea menos difícil mejorar tu historial de crédito.
Dentro de los requisitos generales que establecen los bancos para otorgar créditos de nómina; te presento los requisitos más comunes que puedes encontrar en las páginas web; de los bancos más populares del mercado:
- Necesitas recibir el pago de tu nómina en una cuenta del banco con el que quieres iniciar la solicitud
- También es IMPORTANTE tener un historial de crédito bueno
- Los montos pueden superar hasta el millón de pesos, dependiendo de tu capacidad de crédito que necesitan analizar en alguna sucursal
- Las solicitudes con invitación previa, pueden resolverse el mismo día, de lo contrario, tardarán un poco más de tiempo
- Los plazos para pagar van hasta los 60 meses
- Requieren de documentos simples como identificación, comprobante de pago y domicilio; así como la solicitud de crédito
- Si bien, no solicitan un aval o garantía, en una de las opciones, especifica que requiere la firma de un obligado solidario
¿Cumples con todos estos requisitos? si no es así de seguro estás pensando que solicitar algún crédito con los bancos es increíblemente complicado; como lo ha sido siempre; y eso implica olvidarse de conseguir dinero rápido.
Pero si estás buscando otra opción para conseguir un préstamo personal vía nómina; porque te dije que es una buena opción para responder a la pregunta cómo mejorar tu historial de crédito; entonces te cuento de una opción con requisitos mucho más flexibles.
Préstamos personales con descuento vía nómina, con sólo 3 documentos
En Bayport otorgamos préstamos personales con descuento vía nómina a trabajadores de Gobierno; que como ya te conté son una opción para responder a tu pregunta cómo mejorar tu historial de crédito; pues debido a que los pagos se realizan a través de descuentos automáticos.
Por ello, si trabajas en alguna de las dependencias de Gobierno con las que tenemos convenio (consulta convenios actuales):
- SEP (Consulta convenios estatales)
- IMSS
- UNAM (No tenemos convenio con trabajadores que pertenecen al STUNAM)
- Servicios de Salud (CDMX y Jalisco)
- Tribunal Federal de Justicia Administrativa
- CECyTE de Oaxaca
- Gobierno del Estado de Hidalgo
- Poder Judicial de Veracruz
- Colegio de Bachilleres de Puebla y Morelos
- Universidad Tecnológica (Consultar planteles)
- Trabajadores jubilados de IMSS y PEMEX
- Pensionados de Ley por IMSS
Así entonces ¿trabajas en alguna de estas dependencias? Anímate a solicitar una cotización completamente GRATIS y sin ningún compromiso; lo único que necesitas hacer es llenar el formulario que puedes encontrar en la página principal de Bayport México.
Conclusiones
Estar en el buró de crédito no es ningún crimen, no se trata de una lista negra de deudores; simplemente es una institución que se encarga de reunir toda la información sobre tu comportamiento crediticio; para que los otorgantes de crédito tengan una idea mucho más clara de si eres un buen prospecto.
Si bien es bastante compleja la forma en la que se resume en una calificación todo tu historial de crédito; existen algunos aspectos que pueden ayudar a mejorar tu calificación; para que puedas así acceder a más y mejores créditos; sobre todo si quieres adquirir un crédito hipotecario.
Por ello también te hablé de los préstamos personales con descuento vía nómina; como una opción para ir mejorando tu historial de crédito; pues los pagos en este tipo de financiamiento se pagan de forma automática a través de descuentos directos en tu cuenta de nómina.
