¿Sabías qué cuando prestas dinero puedes garantizar el pago correspondiente con un pagaré? En este artículo descubrirás a qué nos referimos.

¿Qué es un pagaré?

Es un título de crédito en el que el emisor se compromete a pagar una suma de dinero a un beneficiario antes de una fecha determinada. Este documento privado puede ser utilizado como instrumento público y se denomina título de crédito porque el tenedor podrá exigir el cumplimiento del pago del mismo dentro de los términos acordados.  Cabe mencionar, que el pagaré está regulado por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito.

¿Para qué sirve un pagaré?

El pagaré sirve para dar fe de que se pagará el monto acordado por un producto financiero o servicio obtenido. La idea es que ambas partes acuerden las condiciones del mismo para que el documento no pierda la confianza y seguridad en la que se basa.

También nos sirve para realizar transacciones comerciales, garantizar mercancía  e incluso en controversias judiciales como garantía de reparación de daños. Es utilizado constantemente para cerrar tratos teniendo la función de garantía, y emulando la función del aval o del fiador, sobre todo en algunos contratos de arrendamiento.

Partes de un pagaré

Ahora veamos cómo está conformado:

Fecha y lugar

El pagaré debe contener el lugar y la fecha en que ha sido creado. Es imprescindible para su relación con la fecha de vencimiento (determinando el plazo); y además para respetar los tiempos en que corresponde aplicar (cuando la ley lo disponga) el sellado o timbrado correspondiente.

Nombre de la entidad

Es de vital importancia que la parte del pagaré tenga una razón social claramente especificada, es decir, debe aparecer el nombre de la persona física o jurídica a la que debe efectuarse el pago.

Nombre completo del beneficiario

Es imprescindible identificar a la persona a quien debe hacerse efectivo el pagaré. Puede ser a favor de una persona natural o persona jurídica.

Importe expresado en letras y números

Este apartado se especifica  en dos lugares del documento, una vez escrito en letras y otro en números. La letra siempre prevalecerá sobre lo escrito en números.

Fecha y lugar de vencimiento

La fecha de vencimiento corresponde al día límite en que el título deberá ser pagado. El vencimiento debe ser una fecha posterior a la fecha en que se suscribe. El pagaré debe indicar el lugar en que se debe presentar el documento para su propio pago.

Número de cuenta del emisor

Es el número de cuenta en que se cargará la operación, por lo que deberá estar bien consignado para que el pago se realice sin problemas.

La palabra pagaré

Se debe indicar que el instrumento es un pagaré o de otra forma deberá contener este término dentro del texto del documento, siendo expresado en el idioma que se firme el convenio de pago. Al ser impreso el documento, el título del pagaré debe ser escrito totalmente en el mismo idioma del país donde se suscribe.

Firma del emisor

Se exige la firma del suscriptor, y no admite otro medio para sustituirla, sino la firma de otra persona, que suscriba a ruego o en nombre del girador. No se admitirá el uso de marcas o huellas digitales. La firma es indispensable y torna nulo al título su falta. Ha de considerarse que no podrá ser suplantada por la impresión digital.

Ventajas de los pagarés

Entre las principales ventajas, se encuentran las siguientes:

  • Son contratos jurídicamente o legalmente vinculantes. Esto asegura a la empresa receptora o a la entidad que presta el dinero con el pagaré como garantía que el prestatario está obligado por ley a pagar la cantidad estipulada. En caso de que la deuda se traslade a un juicio cambiario, tener un pagaré que ha sido ejecutado correctamente aumentará las probabilidades de que el juez dictamine a favor del prestatario.
  • Ofrecen un tiempo para el pago. Al emisor, un pagaré le asigna una fecha determinada de desembolso. Esto le concede tiempo para reunir el dinero suficiente para pagar la suma adeudada más los intereses, con lo que puede realizar ventas antes de pagar a su proveedor.
  • Pueden ser descontados o endosados. Al ofrecer garantías sobre el pago de la cantidad estipulada, el pagaré permite al receptor conseguir financiación antes del vencimiento del pagaré, ya que puede ser descontado por una entidad, que ofrecerá liquidez a cambio de un porcentaje en concepto de gastos e intereses.

Endosar un pagaré

La figura jurídica del endoso es un medio para transmitir los títulos de crédito como el pagaré. A través del endoso el tenedor del documento (endosante) manifiesta su voluntad de transmitir el documento a otra persona (endosatario). El endoso deberá constar en el pagaré o en hoja adherida a él.

La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito contempla que el endoso puede ser en propiedad, en procuración o en garantía.

  • El endoso en propiedad transfiere la propiedad del documento y todos los derechos inherentes a él.
  • El endoso en procuración o al cobro no transfiere la propiedad del documento, pero faculta al endosatario para cobrar el documento de forma extrajudicial o judicial.
  • El endoso en garantía, en prenda o en otra equivalente, confiere al endosatario todos los derechos y obligaciones de un acreedor prendario respecto del título endosado y los derechos inherentes a él incluso las facultades de cobro judicial o extrajudicial del documento.

¿Cómo llenar un pagaré?

El llenado correspondiente se divide en los pasos siguientes:

  1. Especificar el número del pagaré que estás llenando. Si es el primero que haces, coloca 001.
  2. Deberás señalar la cantidad que va a pagar el emisor. Debes colocar incluso los céntimos.
  3. Colocar cuándo y dónde se emitió el pagaré. Es decir el lugar actual donde realizas la operación (basta con la ciudad, municipio, localidad, etc) y la fecha.
  4. La cantidad que pusiste en números en la parte superior, ahora tocará ponerla en letras. En esta parte debes especificar la moneda o colocar MXN después del monto, que significa sobre la moneda nacional.
  5. Colocar la cantidad, en porcentaje, de los intereses a cobrar en caso de impagos.
  6. Luego el emisor tendrá que fírmalo.
  7. Lo último será colocar en la parte posterior del pagaré los datos de un aval, es decir, de una persona que respalde la operación. Esto es opcional.

¿Cómo son los pagarés con BAYPORT y cuál es su proceso de firma?

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Sin embargo, para quienes no poseen una cuenta de nómina, también tenemos la opción de contratar un préstamo con la diferencia de presentar un aval y mantener el compromiso de pago presentando un pagaré por cada mes hasta cumplir con el tiempo establecido.

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