¿Qué es la educación financiera?
De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) la educación financiera se define como el proceso con el que se logra un mayor entendimiento de los diversos servicios y productos que ofrecen las múltiples entidades financieras del mercado.
Podemos decir que la educación financiera es la capacidad de comprender cómo funciona el dinero y además, es tener claros los conceptos básicos de las finanzas personales y administración de este recurso. Sin embargo, no basta con tener los conocimientos, sino que es necesario saber aplicarlos en la vida cotidiana.
Esta educación permite mejorar la toma de decisiones orientadas a la correcta gestión del dinero para enfrentar los desafíos que se presenten y cumplir con los objetivos financieros que se plantee cada persona.
¿Cómo obtener una educación financiera?
Según cifras recabadas en una encuesta realizada por El Economista en el año 2019, demostró que el 30% de los jóvenes en un rango de edad de 18 a 25 años dicen no haber recibido educación financiera en ningún momento.
Lo anterior denota un vacío evidente que la población tiene sobre estos temas, siendo así, se habla de un analfabetismo financiero que concierne a personas de todas las edades y de todos los estratos socioeconómicos. Por lo tanto, es necesario obtener una educación en finanzas desde una edad temprana y diversos ambientes pueden contribuir en ello:
- Hogar. Desde temprana edad en el hogar se puede dar una educación financiera básica por medio de prácticas sencillas como el ahorro, sin olvidar el transmitir el cómo gastar y administrar el dinero correctamente.
- Escuela. Como parte de los planes de estudio de la educación básica se deberían incluir materias o temas orientados a una formación financiera que enseñe el valor del dinero y otros conocimientos financieros útiles para el futuro.
- Herramientas e instituciones especializadas. Tener acceso a herramientas e instituciones que se especializan en el área financiera son un excelente medio para capacitarse o renovar constantemente las prácticas y los conocimientos que mejoran el manejo del dinero.
Importancia de una correcta educación financiera
Por desgracia, las finanzas personales aún no son parte del programa de estudios y en casa no suelen ser un tema con fines educativos, por lo que muchas personas crecen con ese vacío informativo y en ocasiones lo cubren bajo malas prácticas financieras que a lo largo del tiempo se convierten en experiencias.
Hablamos de un analfabetismo financiero que lleva a las personas a tomar malas decisiones y por ende, a cometer varios errores que manchan el historial crediticio o crean un mega endeudamiento. Debido a lo anterior es que en los últimos años se habla de la importancia de una correcta educación financiera.
Una buena educación financiera contempla el dominio de conceptos financieros básicos, la planificación de presupuestos, las técnicas de ahorro e inversión y sobre todo, el valor que tiene el dinero por sí solo y con estas bases es posible establecer y administrar metas financieras a corto, mediano y largo plazo.
Beneficios de la educación financiera
Algunos de los beneficios más destacados que aporta la educación financiera son:
Tener claras tus metas
Las metas financieras siempre están ligadas a las personales y laborales y al tenerlas bien definidas es posible lograr en tiempo y forma cada una sin necesidad de quedar completamente en “ceros” para llevarlas a cabo e incluso, contemplar metas reales de ahorro.
Ser consciente de los ingresos mensuales
Es importante tener presentes los ingresos netos que percibe cada integrante de una familia, los aporten o no para cubrir los gastos, ya que esto permite tener un mayor control sobre las finanzas y el ahorro, considerando este último como parte de los gastos fijos dentro de un presupuesto.
Saber hacer presupuestos y llevarlos a cabo
Un presupuesto es una planificación anticipada de los ingresos y gastos, se considera una herramienta financiera útil debido a que ayuda a cumplir objetivos en determinado tiempo. Cuando se realizan presupuestos y se llevan a cabo es posible fijar metas de ahorro, destinar una cantidad de dinero para cubrir necesidades básicas e incluso, estar preparado económicamente para cualquier emergencia.
Identifica los ingresos y gastos que tengas
Existen dos errores comunes dentro del mundo financiero, el gastar más de lo que se gana y el terminarse la quincena mucho antes de que llegue la siguiente, y lo peor de todo es no saber en qué se fue el dinero. Por tales situaciones, se deben identificar las acciones de gasto para que estas nunca rebasen el ingreso quincenal o mensual.
Pon tu dinero a trabajar
Poner el dinero a trabajar es una manera de incrementar tus ingresos y con esto nos referimos a invertir y es que ahora hay muchas opciones que te permiten conservar el poder adquisitivo de tu dinero y además aumentarlo a largo plazo. Algunas de las opciones de inversión son:
- Fondos de inversión
- Acciones en empresas
- Inversión en bonos
- Franquicias
Conoce los riesgos al invertir
Se dice que una buena forma de incrementar tu dinero es invirtiendo y aunque hoy en día existen múltiples opciones en las que puedes invertir, lo mejor es investigar a fondo cada una para que conozcas los rendimientos que ofrecen y los riesgos que pueden afectar tu estabilidad económica, y con base en ello decidas si invertir es una buena opción o no.
Prepara tu jubilación desde ahora
Son pocas las personas que llevan a cabo una planificación financiera de sus jubilación, pero estar preparados para el futuro es una forma de mantener el estilo y la calidad de vida que se tiene acostumbrado. Por lo tanto, entre más pronto comiences ahorrar para tu vejez, menos preocupaciones tendrás al llegar a ella.
