El tema de las deudas es algo que nos intriga a muchos, acudimos a esta herramienta financiera con el fin de cubrir ciertas emergencias, necesidades o lograr algún objetivo que tengamos, pero en el camino pueden presentarse obstáculos.
Sabemos que adquirir una deuda viene acompañado no solo de una obligación que, aunque queramos cumplir muchas veces es casi imposible, por factores como quedarse sin empleo, las pocas facilidades de pago, no cubrir en su totalidad las cuotas, sumando las tasas de interés altas, etc. En la mayoría de ocasiones llega a ser un tema preocupante, sin embargo, queremos que sepas que no todo está perdido pues existen otro tipo de productos financieros, especialmente pensados para este tipo de escenarios.
Algunas instituciones financieras ponen a disposición del público lo que es conocido como una reestructuración de deuda, una herramienta muy útil para aquellas personas que desean saldar sus deudas conforme a su solvencia económica. En Bayport somos expertos en el tema, por ello te contaremos todo lo que necesitas saber al respecto de este producto financiero.
¿Qué es una reestructuración de deuda?
Probablemente manejes varias tarjetas de crédito y debas dinero, sintiendo que esta situación económica te está sobrepasando, no tienes de qué preocuparte, existen maneras de hacer manejables nuestras deudas, mejorando tu situación financiera, aunque es importante que lo hagas con inteligencia y con herramientas.
Una de ellas como te mencionamos es la reestructuración de deuda, se trata de cambiar la estructura de una deuda que es imposible seguir solventando a raíz de sus condiciones. Te otorga el beneficio de seguir pagándola pero con pagos más accesibles y tasas más bajas.
¿Cómo funciona?
Es muy sencillo de explicar, como te hablamos es probable que tengas deudas con varias instituciones, al momento que decides realizar una reestructuración de deuda, lo que estás haciendo es llegar a un acuerdo con la entidad, con el fin de que te de mejores oportunidades para saldar, creando una nueva estructura de esta.
Ya sea que tus aportaciones sean semanales, quincenales o mensuales serán más bajas o tendrán una reducción en los intereses con pagos fijos, convirtiéndose en un gran instrumento de financiamiento.
¿Cómo solicitar una reestructuración de deuda?
Es importante que analices tus opciones para entender en qué situación actual te encuentras, deberás acercarte a tu banco o institución notificando que requieres de una restructuración y que te es imposible seguir pagando. Esto lo tendrás que hacer con 20 días de anticipación para que se consiga llegar a un acuerdo.
¿En qué fijarte para una reestructuración de deuda?
Cuando vayas a solicitar una reestructuración de deuda es fundamental consideres lo que te está ofreciendo la entidad bancaria actual, te dejamos algunos ejemplos que te servirán como guía en esta decisión:
Contemplar si en verdad la necesito
Revisa tu estado de cuenta, cual es el CAT que conforma los intereses, las comisiones y otros cargos que realizan por dichos préstamos y créditos, esto sumado a los intereses morosos que son cobrados cuando dejas de pagar, haciendo que crezca cada vez más la deuda.
Sin embargo, si notas que estás luchando por pagar tu deuda y realmente no te alcanza el dinero para realizar dichas aportaciones, pero quieres cumplir con tu obligación, lo más recomendable es que optes por usar alguna herramienta financiera.
Evaluar consolidar la deuda
Esta consiste en colocar todas las deudas bajo un solo pago, no es para eliminarla, únicamente funciona para unificar todas las aportaciones en una sola, esto te ayuda a llevar un mejor control de tus gastos y que no haya olvidos.
Calcula la cuota mensual
Generalmente en el momento que se realiza una reestructuración de deuda, se crea un plan, en el cual se marcan las cuotas y los periodos en que se tendrá que pagar. Presta mucha atención ya que suelen ser más altos saliéndose por completo de tu presupuesto, ocasionando que sea imposible liquidar.
Revisa los plazos
El tiempo que tardarás en eliminar la deuda también influye mucho en esta decisión, puesto que, al ser un nuevo acuerdo, se renuevan los plazos a pagar, asimismo considera que entre más amplio sea este periodo los intereses tienden a ser más altos.
Beneficios de la reestructuración de deuda
Estos son algunos de los beneficios que vienen acompañados de una reestructuración de deuda, analízalos y considera si van acorde a lo que realmente estas buscando, haciendo que sea una opción viable:
- Mensualidades más bajas.
- Se reduce el pago de interés, pero recuerda que influye el plazo en se liquide.
- Algunas instituciones ofrecen tasas fijas.
- Mayor disponibilidad de efectivo, gracias a la reducción de las cuotas.
- Se reduce el riesgo a pagar intereses por atrasos.
- Distribuyes mejor tu deuda.
Diferencia entre reestructuración de deuda o refinanciar una deuda
Refinanciar una deuda tiene como primordial objetivo revisar en qué condiciones se encuentra el crédito, para poder generar y buscar un nuevo acuerdo, con fin de obtener menores tasas de intereses y cuotas bajas.
Con este nuevo crédito además de ampliar la línea que otorguen, el anterior queda totalmente cancelado pero con la ventaja de que conseguirás adquirir mejores condiciones para facilitar el pago de este.
La principal diferencia es que en la reestructuración no se elimina la deuda, ni se ve un aumento en la línea de crédito, al contrario, únicamente se realiza una nueva estructura, es probable que se termine pagando más de lo que ya se debía a causa del cambio de este mismo.
¿Reestructurar y/o refinanciar mi deuda?
Cada una de ellas cuenta con sus ventajas y es crucial que las evalúes para que logres elegir aquella que se acerque a lo que estés buscando, con mayores beneficios, así como el flujo de efectivo con el que cuentes te dé la oportunidad de seguir cumpliendo con los pagos.
De ahí la importancia de que logres diferenciarlas ya que suelen confundirnos, solo recuerda que, con un refinanciamiento de deuda, el crédito o préstamo queda totalmente cancelado teniendo una increíble oportunidad de buscar mejores condiciones de pagos.
¿Dónde puedo reestructurar mi deuda?
En Bayport somos tu mejor opción pues ofrecemos créditos con mejores condiciones de pago y que van acorde con tus recursos financieros, logrando saldar todas tus deudas y tener tu obligación en una sola institución con más beneficios.
¡Bayport te puede ayudar!
Nosotros nos encargaremos de refinanciar tu deuda si trabajas para alguna de las instituciones con las cuales tenemos convenio, como la SEP, Servicios de Salud, UNAM, trabajadores jubilados por parte del IMSS, así como los pensionados por esta misma institución, etc.
Te otorgamos créditos y préstamos haciendo descuentos directos de tu nómina, para que liquides con plazos y con tasas de interés bajas. Además se mejoran significativamente las condiciones de tus deudas, sin la necesidad de presentar un aval o una garantía adicional.
