El Infonavit se ha convertido, en el instituto que ha permitido a muchos mexicanos obtener una casa propia; y un patrimonio para su familia, por ello es que muchos se preguntan cómo obtener una cuenta Infonavit; o bien, saber cuántos puntos hay en su cuenta, para saber si ya pueden solicitar un crédito.
Dentro de las prestaciones laborales básicas, establecidas por la Ley Federal del Trabajo; se encuentra la seguridad social, que incluye la incorporación al Instituto Mexicano de Seguridad Social; además de la afiliación al Infonavit.
Así que si tienes un empleo formal con prestaciones laborales básicas; y estás incorporado en el IMSS, entonces tienes acceso a un crédito hipotecario Infonavit; siempre y cuando cumplas con los puntos mínimos que necesitas; y para ello, es importante saber lo que sucede en tu cuenta infonavit.
¿Cómo funciona el Infonavit, si quiero comprar una casa?
Fue en 1972 cuando se fundó el Instituto del Fondo Nacional de Vivienda para los Trabajadores (Infonavit); cuyo principal objetivo es otorgar créditos de vivienda a los trabajadores.
Para que el Infonavit funcione o cuente con los recursos necesarios; cuenta con la participación del gobierno, el sector empresarial y por supuesto de los mismos trabajadores.
Cuando estás afiliado al IMSS, te otorgan una cuenta individual en la cual se registra tu Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR); y de acuerdo con la información de Viva Anuncios, esta a su vez se divide en 4 subcuentas:
- Ahorro para el retiro
- Aportaciones voluntarias
- Vivienda (tu crédito Infonavit)
- Aportaciones complementarias de retiro
Así entonces, los créditos de Infonavit, funcionan de la siguiente manera:
- Como empleado con Infonavit dentro de tus prestaciones, debes cumplir con la precalificación mínima que solicita el Infonavit
- Con ello puede solicitar un crédito hipotecario para comprar una casa, departamento o incluso mejorar una vivienda
¿Cómo saber si ya puedo solicitar un crédito con mi cuenta Infonavit?
El puntaje mínimo y requisitos en tu cuenta Infonavit para adquirir un crédito; depende en gran medida de la finalidad que le darás al crédito; es decir, si sólo requieres un crédito para mejorar una vivienda; el puntaje mínimo es menor; del que necesitas para adquirir una vivienda a crédito.
La precalificación de tu cuenta Infonavit, es necesaria para demostrar tu solvencia ante la solicitud de un crédito hipotecario; de esta manera podrás recibir el apoyo que necesitas; para construir un patrimonio.
Recuerda que si tienes ya un número de seguro social (NSS); y tu afiliación al IMSS está vigente, entonces sigues ganando puntos para mejorar tu precalificación.
Cómo es la precalificación en la cuenta Infonavit
Como te comentaba, con la precalificación, el Infonavit puede saber si tiene la capacidad económica para solicitar un crédito; por ello, es que para obtener el número de esta pre calificación; el Infonavit toma en cuenta los siguientes aspectos:
- Edad
- Salario
- Ahorro en la subcuenta de vivienda
- Bimestres cotizados continuamente en Infonavit
Todos estos aspectos se traducen en una pre calificación; que es conocida como “puntos Infonavit”.
Ahora bien, el mínimo de puntos que necesitas para solicitar un crédito Infonavit es de 116 puntos.
¿Cómo se calculan los puntos de la cuenta infonavit?
La forma más simple de saber cuántos puntos tienes en tu cuenta Infonavit; es entrando al portal del Infonavit. Ahí podrás saber exactamente cuántos puntos tienes; colocando solamente información básica como tu número de seguridad social (NSS) y fecha de nacimiento.
Una vez que ingreses tus datos, podrás tener el cálculo exacto:
Si quieres una explicación más detallada de la forma en la que puedes hacer tu propio cálculo de puntos; te recomiendo que visites la nota de Viva Anuncios; ellos te ofrecen una explicación completa del cómo se calculan los puntos de tu cuenta Infonavit; de esta manera podrás saber lo que necesitas hacer para poder incrementar los puntos mínimos para obtener tu crédito.
¿Para qué puedes usar tu crédito Infonavit?
Como te decía hace algunas líneas, el crédito Infonavit tiene destinos variados; que puedes aprovechar de acuerdo a tus necesidades de vivienda; de esta manera puedes darle diferentes usos cómo:
Comprar una casa nueva o usada
Existen conjuntos habitacionales del Infonavit con inmueble que son las accesibles para los derechohabientes; sin embargo no es obligatorio que sólo puedas obtener ese tipo de viviendas con el crédito de tu cuenta Infonavit.
Puedes bien adquirir una vivienda usada; para lo que tendrás que verificar que se encuentre al corriente de todos sus pagos de agua y predial; además necesitas solicita un Dictamen Técnico de Calidad, con calificación mínima de 70; para validar que sea una garantía válida para el tipo de crédito que quieres adquirir.
También puedes comprar una vivienda hipotecada con Infonavit; sólo debes asegurarte de que la hipoteca haya sido otorgada por un crédito individual.
Construir en un terreno propio
Si tú o tu pareja tienen un terreno a su nombre(necesitas estar casado bajo régimen de sociedad conyugal); puedes solicitar un crédito para construir tu casa; así mismo puedes usar el dinero de tu crédito para escriturar el terreno su aún no lo está.
El dinero que obtengas te será otorgado en 4 periodos, y tienes sólo 180 días para terminar de construir. Los avances en la construcción se comprobarán por un verificador; que durante cada visita debe recibir un presupuesto del inmueble.
Remodelar o ampliar tu casa actual
También puedes utilizar el dinero de tu crédito para remodelar o ampliar tu casa; para ello te explicaremos más abajo, cuando hablemos de Mejoravit.
Pagar un crédito hipotecario de otra institución financiera ajena al Infonavit
Si tramitaste anteriormente una hipoteca con alguna institución financiera; sólo necesitas llegar a un acuerdo con ella para hacer el cambio de escritura; y que Infonavit pueda hacer la transferencia.
Rentar una casa
También puedes pagar la renta de una casa, por cierto tiempo; ya que esto es sólo una opción temporal en lo que encuentras la casa ideal que vas a adquirir con tu crédito.
Mejoravit
Este también es un tipo de crédito que te ofrece una entidad financiera, que se utiliza para mejorar o reparar tu vivienda; por ello lo puedes usar para pintar, impermiabilizar, cambiar los muebles del baño o de tu cocina; de hecho puedes adquirir equipo especial que necesites para ti o un familiar con discapacidad.
Así entonces, lo mínimo que puedes obtener con este tipo de crédito es $4,109.59 y lo máximo es $57,534.31; esta cantidad depende en gran medida de tu capacidad de crédito; y sobre todo del plazo que hayas elegido para pagarlo. El plazo máximo son 30 meses.
Para solicitarlo, deberás tener un ahorro en tu subcuenta de vivienda de mínimo $4,834.82; además debes tomar en cuenta que se maneja una tasa de interés del 16.5% anual.
Cuando recibas tu crédito te darán una tarjeta, con ella podrás adquirir todo lo que necesitas para mejorar tu vivienda; esta es la lista de los establecimientos autorizados para que puedas realizar tus compras.
Es importante que tengas en cuenta que este crédito se descuenta vía nómina y se realiza a través del INFONAVIT; así que es con ellos con quien deberás hacer tu solicitud. ¿Buscas unas forma más sencilla de obtener el dinero para remodelar tu casa? Entonces te cuento más a continuación.
Otras opciones para conseguir un crédito para mejorar vivienda
Si ya tienes una casa propia y tienes algunos problemas para adquirir un crédito de tu cuenta Infonavit para poder renovarla; porque:
- No alcanzas el puntaje mínimo para un crédito
- La propiedad que deseas ampliar o remodelar no está a tu nombre
- El trámite se te hace muy complicado para obtener el dinero que necesitas
Entonces puedes disponer de otras opciones a las que como trabajador puedes adquirir; como el caso de un crédito de nómina.
Un crédito de nómina es un préstamo otorgado por alguna institución bancaria o finaciera independiente; que toma como garantía el pago de tu salario a través de una nómina; y cuyos pagos se realizan a través de descuentos automáticos directos en tu cuenta de nómina.
Así entonces, si recibes el pago de tu salario a través de una nómina en algún banco; puedes solicitar un crédito de nómina directamente en tu banco.
Si bien los requisitos para obtener un crédito de nómina varían de institución a institución; en muchas de las instituciones bancarias te solicitarán:
- Es requisito INDISPENSABLE recibir el pago de tu nómina en una cuenta de la institución a la que quieres solicitar el crédito
- También es IMPORTANTE tener un historial de crédito favorable
- Los montos pueden superar hasta el millón de pesos, dependiendo de tu capacidad de crédito
- Las solicitudes con invitación previa, pueden resolverse el mismo día, de lo contrario, tardarán un poco más de tiempo
- Los plazos para pagar van hasta los 60 meses
- Requieren de documentos simples como identificación, comprobante de pago y domicilio; así como la solicitud de crédito
- Si bien, no solicitan un aval o garantía, en algunas opciones, especifica que requiere la firma de un obligado solidario
Pero si estás buscando un crédito de nómina con un proceso mucho más simple; te cuento de una buena opción si trabajas en alguna institución de Gobierno:
Créditos para empleados de Gobierno sin buró de crédito
Como trabajador de Gobierno tienes algunas ventajas para obtener un buen crédito; a través de un trámite mucho más flexible, en financieras especializadas en créditos para trabajadores de Gobierno, como el caso de Bayport México.
Así que si trabajas en:
- Préstamos SEP (Consulta convenios estatales)
- IMSS
- UNAM (No tenemos convenio con trabajadores que pertenecen al STUNAM)
- Servicios de Salud (CDMX y Jalisco)
- Tribunal Federal de Justicia Administrativa
- CECyTE de Oaxaca
- Gobierno del Estado de Hidalgo
- Poder Judicial de Veracruz
- Colegio de Bachilleres de Puebla y Morelos
- Universidad Tecnológica (Consultar planteles)
- Trabajadores jubilados de IMSS y PEMEX
- Pensionados de Ley por IMSS
En Bayport podemos ofrecerte un crédito de nómina a través de un trámite muy simple y rápido; para ello sólo debes tener a la mano, los siguientes documentos simples:
- Identificación oficial vigente con fotografía
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
- 3 últimos recibos de pago
Cómo solicitar tu crédito en Bayport
Solicitar tu crédito en Bayport es muy sencillo. Una vez que hayas comprobado que la institución en la que laboras tiene convenio con nosotros entonces:
- Llena el formulario que encontrarás en diversas secciones de nuestra página web como el de: Créditos vía Nómina
- Una vez que tengamos tus datos, un asesor se comunicará contigo, para resolver todas tus dudas; y hacer una propuesta aproximada de crédito
- Posteriormente te pediremos que nos envíes tus recibos de pago para poder validar tu capacidad de crédito; y hacerte una propuesta exacta
- Si aceptas la propuesta entonces procedemos a realizar el trámite; para poder elaborar tu contrato
- Finalmente, una vez que tus documentos estén firmados y hayan pasado por nuestros candados de seguridad y verificación; podremos realizar el depósito de tu crédito, directamente en tu cuenta de nómina (Dentro de horario hábil)
Así de fácil puedes obtener un crédito de nómina que puedes destinar a los proyectos que quieras sin justificar gastos; así si quieres realizar una remodelación en tu casa; no tendrás que esperar a juntar los puntos mínimos en tu cuenta Infonavit; para obtener el crédito que necesitas para hacerlo.
Conclusiones
Conocer cuántos son los puntos que tienes en tu cuenta Infonavit; resulta muy útil cuando quieres comenzar a forjar un patrimonio para ti y tu familia; además de que esto te dará una idea de cuándo podrás solicitar un crédito; y saber cuáles son los factores que se involucran, para poder incrementar tu puntaje mínimo.
Así mismo también te conté un poco de todas las posibilidades que tienes con tu crédito de la cuenta Infonavit; pues no sólo puedes adquirir alguna vivienda; sino que también puedes mejorarla.
También te conté de otra opción de crédito si no deseas esperarte a cumplir el puntaje mínimo; si lo que buscas es remodelar tu casa; pues con Bayport puedes solicitar un crédito a tu medida si trabajas en alguna Institución de Gobierno.
Nos interesa tu opinión:
- ¿Ya sabes cuántos puntos tienes y cuándo podrás solicitar un crédito de INFONAVIT?
- ¿Piensas que el INFONAVIT es una buena opción para adquirir una vivienda?
