Dentro de las formas de financiamiento que puedes encontrar en el mercado; destacan últimamente los créditos de nómina, siendo los bancos los otorgantes más populares; aunque no lo más populares. Pese a ello, te cuento qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina.
Así que si dentro de tus planes está el conseguir un crédito de nómina para cumplir con todos tus proyectos; te interesa saber esta información para conocer qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina; además de conocer otros puntos que también son muy importantes a la hora de elegir la mejor opción.
¿Cuáles son tus próximos proyectos? ¿Irte de vacaciones con la familia, dar el enganche de un coche nuevo, o quizá pagar todas las deudas que tienes pendientes? para quedarte sólo con una deuda; bueno, cualquiera que sea tu razón; puedes conseguir de forma simple el dinero que necesitas para ello.
Sin embargo, antes de contarte qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina; te explico a grandes rasgos qué es un crédito de nómina y cómo es que funciona.

Qué es un crédito de nómina y cómo funciona

Un crédito de nómina es un préstamo que otorga algún banco o financiera; a cualquier persona física sin que tenga que justificar su uso; es decir, no debe darle un destino específico, como lo que pasa por ejemplo; con los créditos a pymes.
Además, una diferencia trascendental con los préstamos personales, que son con los que normalmente suelen confundirse; en los créditos de nómina, los pagos se realizan a través de descuentos automáticos en tu cuenta.
Así bien, estos descuentos pueden darse antes o después del depósito de la nómina en tu cuenta bancaria; y te ofrece la ventaja de no presentar atrasos en tus pagos; para así mejorar tu historial de crédito.

Una forma de saber cuál es el mejor crédito de nómina, es a través de CONDUSEF

A finales del año pasado, la CONDUSEF publicó los resultados de la evaluación al producto de crédito de nómina otorgado por instituciones bancarias. De las 12 instituciones evaluadas sólo aprobaron 8, con un promedio de calificación del 6.6.
La supervisión de 2018 en materia de transparencia financiera y calidad de la información del producto: crédito de nómina; se realizó durante el 2018 a 12 instituciones que abarcan el 99.8% de la participación en el mercado.
De los datos más importantes que se reconocieron en este estudio; destaca el hecho que es uno de los productos más contratados; debido a que es un crédito con un trámite más simple y con requisitos más flexibles que el de otros productos financieros.
También para los bancos es un gran producto, debido a que si bien no necesita garantía o aval; el riesgo de este tipo de créditos es menor que el de otros; pues los descuentos se dan de manera automática, directamente en tu cuenta de nómina.
Así de acuerdo con este estudio, los resultados en calificaciones y participación en el mercado de estas 12 instituciones bancarias es el siguiente:

qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina
Fuente: CONDUSEF

Los bancos con las mejores calificaciones fueron Banamex, Banbajio y HSBC; más adelante te contaré cuáles son los requisitos que solicitan para otorgarte un crédito de nómina.
De entre las malas prácticas de las instituciones reprobadas; CONDUSEF destaca:

  • Dentro del contacto de adhesión no se establecen operaciones y servicios adicionales con firmas independientes
  • En su sitio web no aparece el CAT de acuerdo a las modalidades de contratación

Qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina

Banxico (Banco de México) tiene una herramienta para ayudarnos a elegir el producto bancario que más nos convenga; sobre todo si estás buscando qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina.
Esta herramienta es el portal de Transparencia y Competencia del Sistema Financiero del Banco de México; a través de esta página, puedes encontrar información muy útil sobre tasas de interés promedio que maneja cada banco; así como otros datos útiles que te ayudarán a identificar qué institución bancaria es la que más te conviene.
Aquí el dato, de qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina:
quien cobra menos intereses en préstamos personales

Cómo se obtiene un crédito de nómina en los bancos

A todos nos asustan los trámites en los bancos, son tardados y complicados; pero ¿pasa lo mismo con un crédito de nómina que requiere de un trámite mucho más simple y flexible? Aquí te cuento cuáles son los requisitos en general de las opciones mejor calificadas por a CONDUSEF.
Buscamos información en los 3 bancos mejor calificados en crédito de nómina; y de entre los requisitos constantes encontramos:

  • Es requisito INDISPENSABLE recibir el pago de tu nómina en una cuenta de la institución a la que quieres solicitar el crédito
  • También es IMPORTANTE tener un historial de crédito favorable
  •  Los montos pueden superar hasta el millón de pesos, dependiendo de tu capacidad de crédito
  • Las solicitudes con invitación previa, pueden resolverse el mismo día, de lo contrario, tardarán un poco más de tiempo
  • Los plazos para pagar van hasta los 60 meses
  • Requieren de documentos simples como identificación, comprobante de pago y domicilio; así como la solicitud de crédito
  • Si bien, no solicitan un aval o garantía, en una de las opciones, especifica que requiere la firma de un obligado solidario

Como verás, un crédito de nómina en una institución bancaria es más cerrado; pues necesitas cumplir con 2 requisitos indispensables para poder hacer tu solicitud; uno de ellos es el contar con una cuenta en el banco al que desees solicitar tu crédito; y el otro, es contar con un historial de crédito bastante bueno.
Por lo que, si no cuentas con un historial de crédito favorable, es poco probable que puedan aprobarte un crédito. ¿Existen opciones más allá de los bancos? A continuación te digo.

¿Sólo los bancos dan créditos de nómina?

Quizá ahora que ya sabes qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina; y tienes una idea mucho más clara de los requisitos en general que debes cumplir para obtener un crédito de nómina en el banco; te das cuenta que no cumples con la mayoría de los requisitos.
Es aquí donde te preguntas si es posible solicitar este tipo de créditos en algún otro lugar; que no sea un banco o una institución tan inflexible. Bueno, existen otras financieras como las SOFOM (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple); estas son financieras que pueden ofrecerte el mismo servicio; pero con requisitos más flexibles y variados.
En ellas, encuentras de todo, desde las empresas que te ofrecen préstamos en 24 horas pero por poco dinero; hasta los que te ofrecen un crédito con requisitos más flexibles pero con tasas de interés altísimas.
Por ello, debes indagar e investigar muy bien cuál es el tipo de crédito que más te conviene; porque como ya viste, no sólo importa saber qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina; sino encontrar el lugar cuyos requisitos sean tan flexibles como nuestras posibilidades.
Por ejemplo, si trabajas en Gobierno puedes encontrar financieras que se dediquen a otorgar créditos a la institución en la que laboras; pues generalmente estas financieras ofrecen productos con grandes beneficios, debido a que tienen un convenio con tu institución.
Es decir, puedes obtener tasas de interés preferenciales si trabajas en Gobierno; pero, como en todos lados, también debes buscar y reconocer cuáles son los requisitos con los que debes cumplir; pues al no utilizar algún aval o garantía; para muchas empresas sigue siendo indispensable revisar tu historial de crédito.
¿Quieres conocer una opción que te ofrece un crédito de nómina para trabajador de Gobierno; pero sin tener que revisar el buró de crédito?

Qué opciones de financiamiento tengo si trabajo en Gobierno, ¿tengo beneficios?

Como te decía, además de los bancos, existen financieras con las que puedes obtener un crédito de nómina; y al igual que con los bancos, los requisitos varían dependiendo de las financieras.
Así entonces puedes encontrar financieras que se especialicen en los créditos de nómina para jubilados; o en los créditos de nómina para trabajadores de empresas privadas que requieren préstamos chiquitos; como te comento, hay muchas variaciones.
Por ello, si buscas en internet alternativas de financiamiento y trabajas en alguna dependencia de Gobierno; puedes reducir más tu búsqueda a: “Créditos de nómina para trabajadores de Gobierno“; y así encontrar alternativas en las que cumplas los requisitos; en lugar de buscar sólo qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina.
Así por ejemplo, si trabajas en Gobierno, ya tienes cumplido el principal requisito en Bayport, que es el de trabajar en una dependencia como IMSS, SEP, UNM, entre otras. ¿Te gustaría saber más sobre nosotros? Te cuento a continuación.

Bayport, una opción para conseguir un crédito de nómina para Gobierno en 3 pasos

En Bayport nos especializamos en otorgar créditos de nómina a trabajadores de Gobierno; de las dependencias de Gobierno con las que mantenemos convenio; algunas de ellas son las siguientes:

  • SEP (Consulta convenios estatales)
  • IMSS
  • UNAM (No tenemos convenio con trabajadores que pertenecen al STUNAM)
  • Servicios de Salud (CDMX y Jalisco)
  • Tribunal Federal de Justicia Administrativa
  • CECyTE de Oaxaca
  • Gobierno del Estado de Hidalgo
  • Poder Judicial de Veracruz
  • Colegio de Bachilleres de Puebla
  • Universidad Tecnológica (Consultar planteles)
  • Trabajadores jubilados de IMSS y PEMEX
  • Pensionados de Ley por IMSS

Si trabajas en alguna de estas dependencias y necesitas dinero urgente; puedes iniciar tu solicitud a través de nuestra página web; en alguno de nuestros formularios de contacto; una vez que tengamos tu información; uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo para resolver todas tus dudas; y hacerte una oferta aproximada de crédito

¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito de nómina en Bayport?

En Bayport queremos consentirte con el crédito de nómina que te mereces; por eso trabajamos a diario para ofrecerte los mejores beneficios y facilidades.
De esta manera, es como algunos de los beneficios que puedes obtener con nosotros; son los siguientes:

  • Puedes obtener un crédito de hasta 500 mil pesos, dependiendo de tu capacidad de crédito; nunca buscaremos que te sobre endeudes
  • No necesitas presentar algún aval, garantía u obligado solidario
  • Confiamos en ti, no revisamos tu historial de crédito; y si lo que buscas es mejorar tu historial, un crédito de nómina te puede ayudar
  • Puedes pagar en un plazo de hasta 96 quincenas, dependiendo del convenio que se tenga con tu dependencia

¿Qué documentos necesitas?

Tan sólo necesitas 3 documentos simples para iniciar el trámite de tu crédito de nómina:

  • Identificación oficial vigente con fotografía
  • Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
  • 3 últimos talones o recibos de pago

Con estos documentos podemos revisar tu capacidad de pago y ofrecerte un crédito; que se ajuste a lo que puedes pagar cada quincena sin afectar tu estabilidad económica.

Conclusiones

Buscar qué banco cobra menos intereses en préstamos de nómina tiene su chiste; a veces no es tan fácil preguntar en cada institución la tasa de interés que manejan; pues se necesita de un comparativo general con otros competidores; por eso, la información de CONDUSEF o BANXICO es un gran aliado.
Adicionalmente, al encontrar la tasa de interés más baja, conocerás los requisitos del crédito de nómina en ese banco; y si no cumples con los más básicos que es tener una cuenta en su institución y un historial de crédito saludable; es probable que no puedas obtener tu dinero.
Por ello, vale la pena voltear la mirada hacia otras financieras que tienen requisitos mucho más flexibles; y que se adaptan a ti. Por ejemplo, si trabajas en alguna institución de Gobierno; busca préstamos con descuento vía nómina de Gobierno; y ahí es donde encontrarás a Bayport, tu mejor aliado para cumplir con todas tus metas.